近年来，随着互联网金融的蓬勃发展，各类消费信贷平台如雨后春笋般涌现，其中不乏一些打着“创新”旗号实则行高利贷之实的企业。时光优品，一个原本以销售商品并提供回收服务为主业的平台，近期却因其贷款业务模式备受争议，用户的投诉与质疑声此起彼伏，不禁让人发问：时光优品的贷款服务到底正规吗？
用户投诉集中点：高利贷疑云
从多个网络平台的投诉和报道中不难发现，时光优品的贷款问题主要集中在所谓的“黄金提货卡”上。用户反映，在平台上以较高的价格购买黄金提货卡，随后平台引导用户将黄金在自家的二手市场回收，但回收价格远低于购买价。例如，有用户花费3180元购买了5克黄金提货卡，通过平台回收仅获得2260元，而后续需分两期每期还款1608元，总计还款3216元。这意味着，用户在短短一个月内需承担近千元的高额利息，年化利率远远超出法律允许的范围，直指高利贷行为。
平台回应与实际情况
尽管时光优品被指出存在变相高利贷的嫌疑，但从公开信息来看，时光优品的主体公司桂林时光优品网络科技有限公司，注册于2020年，是一家从事计算机软件开发及电子产品销售的正规企业，其APP也在国家相关部门完成了备案。然而，这并不意味着其所有业务操作均合法合规，特别是涉及贷款服务的部分。
值得注意的是，时光优品官方并未明确宣传提供贷款服务，而是通过售卖商品并诱导用户参与回收的模式，绕过了直接发放贷款的形式，这种操作手法在法律边缘游走，模糊了传统借贷与商品交易的界限，给监管带来了挑战，也为用户维权设置了障碍。
法规视角下的评判
我国对于民间借贷有着明确的法律规定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。而时光优品的操作模式中，用户承担的利息显然远超这一红线，构成了对消费者权益的严重侵害。
结论与建议
综上所述，时光优品通过复杂的产品设计，实施疑似高利贷的行为，尽管其作为一家注册企业具有一定的正规性，但这并不能为其贷款业务的合法性背书。用户在选择此类平台服务时，务必保持高度警惕，仔细审查合同条款，避免落入高息陷阱。同时，也呼吁监管部门加大对类似商业模式的审查力度，及时清理整顿市场乱象，保护金融消费者的合法权益。
面对时光优品贷款业务的疑云，广大消费者应当擦亮双眼，理智判断，切勿被表象所迷惑，选择正规、透明的金融服务渠道，以免遭受不必要的经济损失。