征信黑通常是因为个人在过去的某段时间内，未能按时偿还债务，导致逾期记录累积。在中国，征信系统由人民银行征信中心负责管理，个人信用报告记录了消费者的信用历史，包括借款、还款情况，和是否存在逾期行为。 逾期记录会直接影响到个人的信用评分，这个评分是贷款机构评估借款人风险的一个重要依据。
例如，信用评分在300-850之间浮动，而850为最优。一般来说，信用分数在600分以下的人，将被认为信用风险较高。即使是一时的财务困难，拖欠了一期房贷、车贷，甚至是信用卡账单，都会导致信用评分下降。
如果征信记录中有逾期，意味着申请者进入了“黑名单”，这直接影响到以下几个方面:
贷款难度增加:银行、贷款公司甚至部分互联网金融平台都会因为信用差而拒绝你的申请。
贷款利率提高:如果某些平台还是愿意贷款，通常会以高利率的形式弥补风险。
信用卡或贷款额度减少:已有的信用卡或贷款额度可能会被调整，甚至面临被降级的风险。
这一系列的后果不仅影响到个人的经济活动，也在一定程度上影响了生活质量。那么，面对这样的困境，有哪些途径可以借到钱呢？这也是很多征信黑的朋友最关心的问题。
虽然传统银行通常不会为征信黑的用户提供贷款，但是一些小额贷款平台则可能提供相对宽松的贷款审批。这些平台通常对征信要求较为宽松，有些甚至不完全依赖征信评分来做风险评估。常见的小额贷款平台包括:
支付宝借呗:虽然征信不良的用户被拒的概率较大，但一些小额贷款平台仍会根据借款人的其他财务表现做出灵活判断。
京东金条:类似于支付宝借呗，京东金条也提供了一定额度的贷款，针对信用黑的用户也有一定放宽的空间。
微粒贷:腾讯旗下的微粒贷是面向腾讯社交平台（如微信、QQ）用户提供的小额贷款服务。对于有过逾期记录但又希望获得贷款的人，微粒贷或许是一个值得尝试的选择。
尽管这些平台并非完全没有门槛，但它们对于信用记录的要求相对较为宽松。
P2P网贷平台，也叫“个人对个人”借贷平台，允许借款人与投资人直接进行借款交易。P2P网贷平台通常对征信的要求不如银行严格，尤其是一些互联网金融平台。 但要注意，P2P网贷的风险较高，借款人在选择时要谨慎。一些平台如“人人贷”、“拍拍贷”等，虽存在一定风险，但也能为征信黑的借款人提供资金帮助。
在这些平台上申请贷款时，不仅仅是征信，平台还会看借款人的其他财务信息和历史借款记录，这意味着即便征信不好，如果其他财务状况良好，仍然有机会通过审核。
对于信用记录较差的借款人，找一个可靠的担保人是一个有效的解决办法。担保贷款实际上是由他人担保贷款者的还款责任，从而降低了贷款机构的风险。 如果你能找到一个信誉良好的担保人，这将大大提高借款的通过率。担保人不需要负担直接的贷款偿还责任，但如果借款人无法按期还款，担保人将承担还款责任。
不过，找到一个有信用担保的人并非易事，特别是对一些有过逾期记录的人来说，担保人也往往会对借款的风险有所顾虑，因此这种方式适用的范围较窄。
借钱向亲友求助或许是最为直接的途径之一。如果征信记录不好，银行和贷款平台难以批准贷款，那么向亲友借款，尤其是亲密的家人或朋友，通常会比向金融机构借款更容易。在这种情况下，信用记录的好坏通常不再是最重要的评判标准。
不过，借款与亲友之间的关系十分复杂。 亲友借款常常涉及到信任和情感问题，而且如果无法按时还款，可能会给双方关系带来负面影响。因此，在考虑这种方式时，要提前做好充分的准备和规划，确保能够按时还款。
对于拥有信用卡的用户来说，信用卡的现金分期是另一种可选的借款方式。虽然信用卡的额度可能有限，但通过现金分期方式，信用卡用户可以将未偿还的款项分期偿还。 但要注意，这种方式通常会收取一定的手续费或利息，相较于普通的贷款利率，现金分期的成本较高。
尽管借款途径不止一种，但从长远来看，最有效的方式还是保持良好的信用记录。 如何避免成为“征信黑”？以下几点建议，或许能够帮助你更好地管理个人的信用:
按时还款:无论是贷款、信用卡还是其他债务，都应该按时还款。逾期会影响信用评分，并可能使得之后的贷款更加困难。
及时关注征信报告:定期检查自己的信用报告，及时纠正报告中的错误，防止因信息错误导致信用受损。
合理规划负债:避免超额负债，不要轻易申请多张信用卡或过多贷款。合理负债有助于保持健康的信用记录。
通过这些方法，你不仅能避免进入“征信黑”名单，还能为将来的财务生活打下更加稳固的基础。
当征信有逾期记录时，确实面临不少困难，尤其是在传统的银行贷款渠道上。不过，通过一些灵活的借款方式，例如小额贷款平台、P2P网贷、担保贷款或亲友借款，仍然可以获得资金支持。 但最根本的解决办法，仍然是保持良好的信用记录，避免因逾期导致不必要的财务困境。