在讨论“教唆他人以贷养贷”这一行为是否违法之前，我们首先需要明确几个关键概念。以贷养贷通常指的是个人或企业通过新的借款来偿还旧的债务，这种方式在短期内可能会缓解资金压力，但从长远来看，它往往会加重债务负担，形成恶性循环。而教唆他人则是指通过言辞或其他方式鼓动、怂恿某人去进行某项活动。当这两种行为结合在一起，就涉及到法律、道德以及金融风险等多个层面的问题。
从法律的角度来看，在中国，金融机构和个人之间的借贷关系受到《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的严格规制。对于教唆他人采取以贷养贷的行为，并没有直接的法律条款明确规定其违法性，但是根据《中华人民共和国刑法》，如果该行为导致了严重的社会危害后果，比如造成重大经济损失或者扰乱金融秩序，则可能构成犯罪，如诈骗罪、非法经营罪等。
除了法律层面的考量之外，教唆他人以贷养贷还涉及到道德与伦理问题。这种行为往往利用了他人的财务困境，增加了其经济负担，并可能导致个人信用受损乃至破产。因此，在道德上，这种行为通常被视为不负责任且不道德的。
| 借贷方式 | 风险等级 | 可能影响 |
|---|---|---|
| 正常贷款 | 低 | 对个人信用记录无显著负面影响 |
| 信用卡透支 | 中 | 长期未还款会影响个人信用 |
| 高利贷 | 高 | 极易陷入债务陷阱，影响家庭稳定 |
| 以贷养贷 | 非常高 | 加剧财务危机，导致信用崩溃 |
从经济角度来看，以贷养贷是一种高风险的财务管理方式。一旦进入这种模式，借款人将面临不断增加的利息负担，最终可能导致无法偿还本金和利息的情况发生。此外，频繁地借贷还会对个人信用记录产生不利影响，降低未来获取贷款的可能性。
综上所述，虽然直接的法律规定可能没有明确指出教唆他人以贷养贷是违法行为，但从法律、道德以及经济风险的角度分析，这种行为不仅可能触犯法律边界，而且在道德上也是不可取的。更重要的是，它将给被教唆者带来极大的财务风险，不利于长期的财务健康和个人发展。因此，无论是出于法律责任还是社会责任，都不应该鼓励或教唆他人采用以贷养贷的方式来解决短期的财务问题。