在现代社会，个人信用记录对于贷款、信用卡申请乃至就业等方面的影响日益显著。其中，逾期还款记录作为衡量个人信用状况的一个重要指标，其计算方式值得每位借款人深入了解。下面，我们将详细探讨逾期还款记录是如何计算的，以及它可能带来的影响。
一、逾期还款的定义
逾期还款，简而言之，是指借款人在约定的还款日之后仍未全额偿还应还的本金和/或利息。不同金融机构对“逾期”的具体定义可能存在细微差别，但普遍认为超过还款日后若干天（如3天、7天）未还款即视为逾期。
二、逾期记录的生成
一旦发生逾期还款，相关金融机构通常会将此信息上报至征信机构，如中国的人民银行征信中心。上报的信息包括但不限于逾期金额、逾期时间等。这一过程一般在逾期行为发生后的次月进行，因为大多数金融机构会在每月固定时间向征信系统报送数据。
三、逾期记录的保留期限
在中国，逾期还款记录并不会永久保存在个人信用报告中。根据《征信业管理条例》，不良信息的保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年。这意味着，如果某笔款项逾期后已被全额还清，从还清之日开始计算，该逾期记录将在5年后自动从信用报告中删除。需要注意的是，这5年期限是一个固定的法律条款，并不会因为任何外在因素提前消除。
四、逾期记录的影响
信贷申请受限：逾期记录可能会影响个人后续的贷款、信用卡审批，银行或金融机构在评估申请人信用时，会将逾期记录作为重要参考。
利率调整：即使成功获得贷款或信用卡，有逾期历史的用户可能会面临更高的利率或其他不利条件。
信用评分下降：逾期会直接导致个人信用评分降低，信用评分是衡量个人信用状况的一个综合指标，评分低将限制很多金融活动的参与。
特定职业受限：在某些行业，尤其是金融、会计等涉及资金管理的岗位，良好的个人信用记录是入职的前提条件之一。
五、如何避免逾期还款
为了避免产生不良的逾期记录，建议采取以下措施：
通过以上内容的学习，我们不难发现，维护良好的信用记录对于每个人来说都至关重要。了解逾期还款记录的计算方式，并采取有效措施避免逾期，是保护个人信用，享受更多金融服务便利的关键所在。