协商还款并不一定意味着借款人的信用记录会受到影响，关键在于与贷款机构的沟通和协议结果。当借款人面临财务困难，无法按时全额偿还债务时，向贷款机构提出协商还款请求是一种常见的应对策略。这种情况下，如果贷款机构同意调整还款计划，并且双方达成了新的还款协议，那么在协议期内的还款通常不会被标记为逾期。
然而，重要的是要注意，协商还款过程中的沟通和协议达成至关重要。借款人应该尽早与贷款机构联系，说明自己的财务状况，提出合理的还款计划，并争取得到贷款机构的理解和支持。在这个过程中，诚实透明的态度以及展示出的还款意愿是非常重要的。
一旦新的还款计划被确认并执行，只要借款人按照新计划履行还款义务，那么这些还款就不应被视为逾期。但是，如果在协商期间或新协议下未能按时还款，这仍然会被视为违约，可能会影响个人信用记录。
此外，即使贷款机构同意了协商还款，但借款人的信用报告可能会反映这一情况。虽然具体的记录方式因国家和地区而异，但协商还款可能会以特殊交易或管理账户的形式出现在信用报告中，这可能对未来的贷款申请产生一定的影响。因此，在协商还款之前，借款人应当充分了解可能产生的后果，并考虑是否有其他更优的解决方案。
总之，协商还款本身不一定构成逾期，关键在于与贷款机构的有效沟通和达成一致的新还款安排。通过及时沟通、诚实面对财务状况，借款人可以避免信用记录受到负面影响，同时也为自己赢得更多的时间和空间来处理财务问题。