首先，“以贷养贷”会带来越来越高的负担
“以贷养贷”的本质就是将新的借款用于偿还旧的贷款，这种方式让债务人暂时获得了“喘息”的机会，但实际上却只是拖延了债务问题的爆发。更糟糕的是，每次借款都会产生额外的利息，而这个利息通常是逐步累积的。在一些高利率的贷款产品中，如果无法按时还款，滞纳金和罚息可能会导致债务迅速增长，最终陷入一个恶性循环。
例如，如果你通过信用卡透支支付账单，但又没能按时还款，你不仅需要支付本期的利息，还可能因逾期而面临滞纳金和更高的利息率。在这种情况下，你需要借款来支付这些滞纳金和利息，然而新产生的借款又要产生新的利息和费用，从而使债务雪球越滚越大，最终难以收拾。
这种以贷养贷的方式看似解决了眼前的困境，但却将问题推向了更加复杂的局面。如果不及时停止，债务将无法得到有效控制，反而会因长期依赖借款而产生更多的财务问题。
其次，长期依赖“以贷养贷”会让你失去理财的主动权
当你陷入以贷养贷的怪圈时，实际上你已经失去了理财的主动权。每一笔新的贷款都让你更依赖于外部资金支持，这使得你无法独立支配自己的财务状况。你可能会认为通过借款来解决问题可以让自己轻松度过困境，但这种依赖会逐渐削弱你对经济状况的控制力。
在这种情况下，你可能会对自己未来的财务状况产生不准确的预期。每个月支付的还款将逐渐增多，直到你发现自己原本可以避免的经济困难，反而变得越来越难以解决。
再者，“以贷养贷”会影响个人信用记录
无论你是通过贷款、信用卡还是其他方式借款，都需要遵守贷款协议中的还款条款。如果未能按时还款，甚至是以贷养贷，都会对你的信用记录产生严重影响。一旦个人信用受损，你将无法享受到优质的贷款利率和贷款条件，甚至可能会导致未来无法获得贷款。
信用记录在现代社会的金融体系中起着至关重要的作用。它不仅影响你能否获得贷款，还决定了你能否租到房子、购买车子，甚至是某些职业的入职资格。如果因一时的借款而导致信用记录不良，你将付出更大的代价。
因此，宁愿逾期，也不选择以贷养贷，这并非无理取闹，而是考虑到长期的财务健康与信用保障。逾期虽然会对信用记录产生一定的负面影响，但如果及时偿还并且不依赖于新的贷款，还可以通过良好的还款习惯来修复信用。与之相对，依赖以贷养贷只会让信用记录越来越差，最终可能面临无法恢复的局面。
更进一步，避免“以贷养贷”能够促使你更加理性地管理财务
选择逾期而非以贷养贷，虽然在短期内可能看起来是“痛苦”的选择，但从长远来看，反而有助于培养良好的财务管理习惯。当你意识到自己无法按时还款时，反而会激发你主动寻找解决方案的动力。这种主动的财务管理态度，是避免债务困境的关键。
通过对自己的财务状况进行审视，你可能会发现自己在日常开销上存在某些不必要的浪费。例如，可能是过度的消费、频繁的购物、外出就餐等。如果通过理性管理，你能够控制住这些不必要的支出，并积极筹集资金，最终可能避免陷入债务危机。
最后，“以贷养贷”不仅是财务危机的加剧，也可能是心理负担的增加
除了经济上的压力，长期的债务负担还可能带来巨大的心理压力。无论是因为担心信用受损，还是因为无法承受日益增加的利息和滞纳金，许多债务人都面临着巨大的心理负担。这种心理压力往往会影响到日常生活的质量，使得人们陷入焦虑、抑郁等情绪困扰。
如果选择以贷养贷，实际上是在不断加重自己的心理负担。每次借款的同时，心理负担也在不断累积，最终可能导致无法承受的心理压力。这种状态不仅影响生活质量，还可能对身体健康产生负面影响。
综上所述，选择逾期而非以贷养贷，并非简单的财务问题，而是关于理性决策和长期规划的考量。在面临债务困境时，我们需要充分认识到以贷养贷的危害性，它不仅会加重债务负担，还可能导致信用损失，影响财务健康。因此，避免以贷养贷，采取理性和谨慎的财务管理方式，才是走出困境的最佳途径。