私人借贷作为一种常见的民间融资方式，其利息的合法范围直接关系到借贷双方的权益保障。我国法律对此进行了明确规定，旨在规范私人借贷市场秩序，防止高利贷行为，保护借贷双方特别是借款人的合法权益。本文将依据相关法律法规，解析私人借贷利息的合法范围，并结合实践标准，为公众提供清晰的指引。
一、法规依据：民间借贷利率司法保护上限
1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：该司法解释明确了民间借贷利率的司法保护上限，即借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，人民法院应予支持。
2. LPR的定义与发布：一年期贷款市场报价利率是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，是金融机构对最优客户执行的贷款利率，是市场利率的风向标。
二、实践标准：如何计算合法利息
1. 计算公式：合法的私人借贷年利率 = 合同成立时的LPR × 4。例如，若合同成立时一年期LPR为3.85%，则合法的年利率上限为3.85% × 4 = 15.4%。
2. 利息计算周期：利息可按年、季、月、日等不同周期计算，但无论何种周期，折算成年利率均不得超过前述司法保护上限。
三、特殊情形下的利息认定
1. 逾期利息：对于逾期未还的本金，出借人有权收取逾期利息。逾期利息的计算应遵循前述司法保护上限，且需在借款合同中明确约定。
2. 复利计算：我国法律原则上禁止计算复利（即“利滚利”），除非借贷双方在合同中有明确约定且该约定未超过司法保护上限。
四、注意事项
1. 口头约定效力：尽管私人借贷多以口头形式进行，但为保障权益，建议双方签订书面借款合同，明确约定利率、还款期限等关键事项。
2. 证据保存：无论是书面还是口头约定，双方均应妥善保存相关证据，如借条、转账记录、聊天记录等，以便在产生纠纷时证明利率约定的合法性。
3. 警惕高利贷陷阱：对于声称提供超高额回报、无抵押、无担保的私人借贷，应高度警惕，避免陷入高利贷陷阱。
五、总结
私人借贷利息的合法范围是以合同成立时一年期LPR的四倍为上限。计算合法利息时，应依据合同成立时的LPR值，遵循司法保护上限进行。在实践中，建议借贷双方签订书面合同，明确约定利率，并保存相关证据。同时，应警惕高利贷陷阱，确保借贷行为合法、安全。遵守法律规定的利息上限，既有助于保护借款人的合法权益，也有利于维护民间借贷市场的健康发展。